ČNB omezila poskytování hypoték. Jak významné to bude mít dopady ?

Od 1.4.2017 je v platnosti doporučení České národní banky, kterým se drtivá většina komerčních bank řídí. Týká se hypoték a důvodem vydání doporučení je strašák z roku 2008 – celosvětová ekonomická krize. Do dubna letošního roku nebylo větším problémem získat 100% hypotéku. Dokonce s méně než polovičním úrokem, než tomu bylo před vypuknutím krize. Od dubna 2017 však nabízejí komerční banky maximálně 90% hypotéku (zcela výjimečně 80%). Navíc hypotéky ve výši 80 % – 90 % mohou tvořit maximálně 15 % portfolia poskytnutých hypoték. Banky dále zareagovaly drobným (cca 0,3% – 0,5%) navýšením úroků na fakt, že majitelé hypoték mohou 1x ročně (i mimo výročí fixace) splatit až 1/4 výše hypotéky.

V neprospěch kupujících dále hovoří také novela zákona. Ta platí od listopadu roku 2016 – povinnost odvést daň 4 % z nabytí nemovité věci. Pokud výše uvedené promítneme do jednoduché rovnice, typický žadatel o hypotéku na pražský byt musí mít našetřeno cca 1.000.000 CZK (byt 2+KK o výměře 57 m2; 80 % hypotéka; 4 % daň; cena 75.000 CZK/m2; tj. 4.275.000 CZK * (20 % + 4 %)  = 1.026.000 CZK). Navíc je nutné podotknout, že novostavby se ve značné míře dokončují nevybavené (bez kuchyně, vestavěných skříní, nábytku apod.).

Zdraží i nájemní bydlení

Dopady těchto razantních kroků ČNB budou nejen zvyšovat ceny nájemního bydlení (odhadem cca 1/3 lidí si nebude moci vlastní bydlení dovolit a nezbyde jim nic jiného, než platit nájemné – průměrné nájemné v Praze činí cca 300 CZK/m2), ale také ještě více rozvrství společnost. Bohatí lidé, kteří financují nákup zcela z vlastních zdrojů (nebo ti, kteří na hypotéku dosáhnou), budou i nadále ukládat peníze do nemovitostí. Ty následně budou (pokud mají již své bydlení zajištěné) nabízet k bydlení těm, kteří si hypotéku dovolit nemohou. I proto je nejčastějším produktem developerských společností bytová jednotka o dispozici 2+KK, která se nejlépe pronajímá.